Der Weg zum Autokredit ohne Schufa

Vermutlich können nur die wenigsten Menschen ein Auto kaufen, ohne einen Kredit aufzunehmen. Die meisten Fahrzeuge werden heute auf die eine oder die andere Weise finanziert. Jedes Autohaus bietet eigene Finanzierungsmodelle an, sodass der Autokredit direkt mit dem Fahrzeugkauf gekoppelt werden kann. Nur funktioniert das auch, ohne die Schufa mit zu involvieren? Dieser Artikel geht auf die Frage ein.

Komplett ohne Schufa zum Autokredit?

Jeder kennt die Anzeigen, in denen Kredite ohne Schufa angeboten werden. Ganz so einfach ist das jedoch nicht, denn in der Regel wird immer eine Bonitätsauskunft bei der Schufa eingeholt. Einzig der Umgang mit dieser Auskunft unterscheidet sich je nach Anbieter. Es ist also durchaus möglich, einen Autokredit trotz Einträgen in der Schufa zu erhalten. Hingegen ist es beinahe unmöglich, einen Kredit komplett ohne die Einbeziehung der Schufa zu bekommen. Wer verhindern möchte, dass der Autokredit der Schufa mitgeteilt wird oder dass eine Bonitätsauskunft gestellt wird, hat nur zwei Möglichkeiten:

• Eigenfinanzierung - wer natürlich den Kaufbetrag des Autos zusammenspart und den Kaufpreis gleich bezahlt, kommt ganz ohne die Schufa und ohne einen Autokredit aus.
• Familiäre Kredite - wer bei Verwandten oder Freunden einen Autokredit aufnimmt, schließt den Kredit ebenfalls ohne Schufa ab. Verwandte oder Freunde können zwar eine Eigenauskunft des Kreditnehmers verlangen, aber nicht selbstständig eine Bonitätsabfrage durchführen. Der Vorteil dieser Variante ist, dass familiäre Geldgeber oftmals verständnisvoller sind, wenn eine Rate durch einen Engpass später gezahlt wird. Zudem entfallen zumeist die Zinsen.

Oftmals ist es jedoch nicht möglich, dass Bekannte oder Familienangehörige den Kaufbetrag für ein Auto zur Verfügung stellen. Nun muss der Wagen tatsächlich finanziert werden.

Die Möglichkeiten des Autokredits

Um das Auto zu finanzieren, können Käufer selbstständig einen Kredit aufnehmen. Hier wenden sie sich für die benötigte Summe an die Hausbank oder an einen anderen Kreditgeber und nehmen einen Privatkredit auf. Manchmal ist es notwendig, mitzuteilen, zu welchem Zweck das Geld benötigt wird. Bei der Kreditaufnahme wird immer eine Schufa-Auskunft eingeholt, doch ist es dennoch möglich, den Kredit bei einer schlechten Bonität zu erhalten:

• Sicherheitsleistung - ist die Bonität zwar schlecht, doch liegen die Gründe hierfür in der Vergangenheit, kann sich die finanzielle Situation eines Kreditnehmers längst wieder verbessert haben. Zudem stehen den Banken und Kreditinstituten durchaus Möglichkeiten zur Verfügung, mit denen sie sich absichern können. Wer beispielsweise ein Eigenheim besitzt, muss bei höheren Kreditsummen und einer schlechten Schufa teilweise eine Hypothek auf das Haus aufnehmen. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt und gekündigt, kann die Bank über die Versteigerung des Hauses das Geld wieder einfordern.
• Einkommensnachweise - bei vielen Autokrediten ohne Schufa wird die Bonitätsauskunft zwar eingeholt, jedoch nicht großartig beachtet. Kreditnehmer weisen ihre Zahlungsfähigkeit nun durch Einkommensnachweise nach. Bei kleineren Kreditsummen reicht das durchaus aus.
• Fahrzeugbrief - wer einen Autokredit bei einer Bank aufnimmt und klarstellt, dass das Geld für den Kauf des Wagens verwendet wird, muss oft den Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegen. Der Wagen gehört nun rechtlich der Bank, bis die letzte Rate gezahlt ist.

Alternativ kann der Autokredit direkt über das Autohaus abgeschlossen werden. Auch hier ist das trotz eines Eintrags in der Schufa möglich, sofern nachgewiesen werden kann, dass die Raten für den Kredit bezahlt werden können. Doch auch bei diesem Modell bleibt der Eigentümer des Fahrzeugs die geldgebende Bank, bis die letzte Kreditrate beglichen wurde. Sollte der Autokäufer seinen Zahlungspflichten nicht nachkommen, wird schlichtweg das Auto gepfändet.

Teilweise sind jedoch die Zinsen des Autokredits höher, wenn dieser trotz Einträgen in der Schufa und der damit verbundenen schlechten Bonitätsprüfung abgeschlossen wird. Auch aus diesem Grund ist es sinnvoll, zumindest einen Teil der benötigten Summe aus den eigenen Mitteln zu stemmen.

Die Sicherheit im Blick beim Autokredit ohne Schufa

Autofahrer, die gezielt nach einem Autokredit ohne Schufa suchen, hatten mindestens in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten, die zu einer schlechteren Bonität führten. Ein Autokredit kann durchaus wieder neue Probleme verursachen, sofern die Raten nicht beglichen werden können. Daher ist es notwendig, vorab genau durchzurechnen, ob das Risiko eingegangen werden kann. Da ein Auto oftmals für das Berufsleben notwendig ist, können viele Fahrer nicht auf den Kauf verzichten. Doch ist es oftmals sinnvoller, einen Gebrauchtwagen dem Neuwagen vorzuziehen, wenn die finanziellen Mittel begrenzt sind. Um das Risiko nochmals zu verringern, helfen folgende Punkte:

• Eigenanteil - ein guter Teil des Kaufpreises für das Auto sollte aus den eigenen Mitteln bezahlt werden. Wer selbst nicht ausreichend gespart hat und dringend ein Auto benötigt, sollte überlegen, ob das Geld nicht aus dem Verwandtenkreis kommen kann. Zwar muss auch hier der Kredit zurückgezahlt werden, doch lassen Verwandte im Regelfall bei einem finanziellen Engpass eher mit sich reden, als Banken. Zudem ist der Kreditbetrag, der der Schufa gemeldet wird, niedriger.
• Vollkasko - ein über einen Autokredit finanziertes Auto sollte immer mit einer Vollkaskoversicherung geschützt werden. Viele Kreditgeber setzen die Vollkasko sogar voraus. Doch nicht nur für den Kreditgeber hat die Vollkaskoversicherung einen maßgeblichen Vorteil - auch der Autobesitzer profitiert. Denn sollte es zu einem Totalschaden kommen, erhält er den Wert des Fahrzeugs ausgezahlt und kann sich ein neues Fahrzeug leisten. Ist der Wagen jedoch nicht vollkaskoversichert, muss der Kredit weiterhin abbezahlt und zusätzlich ein neues Fahrzeug gekauft werden.

Wichtig ist jedoch, die richtige Vollkaskoversicherung zu wählen. Sie sollte nicht nur günstig sein, sondern sich speziell für Neuwagen oder finanzierte Gebrauchtwagen eignen. Der Versicherungsvertrag sollte den Punkt enthalten, dass der Neuwert des Neuwagens für mindestens 12 Monate, besser für 36 Monate, im Falle eines Totalschadens ausgeglichen wird. Auch bei Gebrauchtwagen gibt es solche Regelungen, wobei hier die Kaufpreisentschädigung für einen bestimmten Zeitraum festgesetzt wird.

Übrigens kann sich die Bonität bei der Schufa allein durch die Suche nach einem Kredit verschlechtern. Wer, wie grundsätzlich angeraten ist, Kredite miteinander vergleicht, tappt häufig in diese Falle. Die Banken und Kreditinstitute sollten bei der Schufa einzig eine Zinsabfrage und keine Bonitätsabfrage stellen, bevor sich nicht für einen Anbieter entschieden wird. Denn die Schufa speichert die Bonitätsabfragen von Kreditinstituten und senkt oftmals den Punktwert, wenn zu viele Abfragen hintereinander erfolgen. Sie geht dann schlichtweg davon aus, dass der Kunde von den Banken abgelehnt wurde, da er nicht über die finanziellen Mittel verfügt, die die Bank bezüglich der Kreditvergabe erwartet.

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